什麼是養老金？

扣稅年金 https://www.qdap.com.hk/ 是一種投資計劃，您和您的雇主可以在一段時間內存錢。然後在您退休後用於提供收入。養老金可以節稅並為您提供安全的退休生活。但是，重要的是要了解所涉及的風險並考慮您想要投資多少。

長壽

長壽風險，或您的扣稅年金儲蓄在您死前耗盡的可能性，已成為固定收益養老金計劃及其發起人的一個重要因素。僅僅多一年的預期壽命就可以使養老基金的總負債增加 5%，從而使受託人難以賺取足夠的回報來支付成本。

這意味著長壽保險是越來越受歡迎的養老基金解決方案。它可以幫助他們減輕這種風險並更快地獲得全額資金。

政府也面臨這種風險，因為許多政府已經為他們的工人制定了福利養老金計劃，以及覆蓋大多數人口的廣泛的養老社會保障體系。制定應對長壽風險的可靠計劃可以恢復人們對公共財政長期可持續性的信心。

我們使用美國和歐洲的養老金計劃樣本評估長壽風險如何影響私人養老基金、年金提供者和監管框架。我們將這些計劃使用的死亡率表與假設未來預期壽命有所改善的幾種死亡率預測模型進行了比較。

通貨膨脹影響到每個人，但退休人員往往處於特別脆弱的地位。這是因為他們的退休收入通常基於容易受到通貨膨脹影響的儲蓄，例如養老金或投資回報。

許多公共部門養老金計劃使用 COLA（生活成本調整）系統來幫助跟上不斷上漲的價格，並確保退休人員在退休後不會失去太多購買力。這意味著他們的福利可能會根據社會保障通貨膨脹率、國家 CPI 或兩者的某種組合每年進行調整。

然而，隨著通貨膨脹持續上升，這可能導致這些計劃的年度增長不那麼慷慨。雖然這在短期內可能是可以接受的，但它也可能使養老金計劃面臨來自成員的壓力，要求其酌情增加超過其計劃規則規定的數額。

對於擔心通貨膨脹對養老金影響的退休人員，他們應該分散投資組合，避免完全依賴一種收入來源。此外，他們應該考慮將部分積蓄投資於房地產或貴金屬等與通脹相關的資產。

養老基金需要審慎管理，以確保退休人員獲得承諾的福利。傳統上，這意味著主要投資於政府證券、投資級債券和藍籌股。

如今，養老基金的投資選擇比以往任何時候都多。他們可以投資於廣泛的資產類別，包括私募股權、房地產和基礎設施。

特別是，養老基金越來越多地接受負債匹配，這是一種投資策略，旨在通過將未來的資產銷售和收入流與養老金領取者的預期付款相匹配來最大限度地降低投資組合清算風險。

與所有投資類型一樣，都存在風險。投資者應該意識到投資組合可能會失去價值，即使它獲得了高回報。他們還應該謹慎對待退休時過早承擔過多風險。

死亡撫卹金可以成為養老金領取者的生命線。他們可以提供一次性付款或年金。

如果您在 75 歲生日之前去世，您的養老金將免稅支付給符合條件的受益人。這可以是一次性付款或每月收入，具體取決於您的養老金計劃的規則。

通常，固定收益養老金將向您的配偶或民事伴侶支付“遺屬養老金”。這將按他們的邊際稅率支付，因此在決定如何處理您的養老金時，值得考慮可能適用於您的受益人的稅收。

定期人壽保險是一種受歡迎的選擇，因為它通常為您的主要受益人或或有受益人提供一次性賠付且免稅。有些政策還提供生活福利，如果您患上嚴重疾病或疾病，可以取消這些福利。如果您正在考慮購買定期人壽保險，請諮詢專家以幫助您選擇合適的保險類型。

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