貸款再融資 – 你需要知道的

貸款再融資 – 你需要知道的

二線財務 https://richfundcapital.com/%E4%BA%8C%E7%B7%9A%E6%B8%85%E6%95%B8/再融資是重新評估您的債務義務和信用狀況的過程。它可能涉及抵押貸款、汽車貸款或學生貸款。

再融資可以提供多種好處,例如較低的利率或更長的貸款期限。但是,在決定再融資之前比較每個選項的優缺點很重要。

較低的利率

如果您支付的抵押貸款利率高於市場利率,再融資可能是一個不錯的選擇。通過切換到較低的利率,您可以在貸款期限內節省數千美元的利息。

例如,將費率降低 1% 可能意味著您每月可以節省大約 250 美元。這可以用來償還高息債務、積累儲蓄或為退休投資。

同樣,如果您在房屋中積累了資產,再融資為 15 年期貸款等短期貸款可以幫助您節省更多。但你需要確保短期內是可以負擔得起的。

再融資可能會花費您再融資金額的 2% 到 6%,再加上其他費用,例如成交費和評估費。根據您的需要,您可以選擇將這些成本轉入新貸款或接受無結算成本選項。

鞏固你的債務

如果您背負著信用卡、汽車貸款或其他無抵押貸款的債務,二線財務再融資可以幫助鞏固您的債務。通過將您的債務合併為一筆貸款,您可以獲得較低的利率並更快地還清債務。

債務合併貸款通常提供您可以每月支付的固定利率,這比無擔保債務的浮動利率更實惠。但是,在您決定是否對您有意義之前了解債務合併貸款的優點和缺點很重要。

鞏固債務的另一種方法是與信用諮詢機構一起使用債務管理計劃。這使您可以通過每月向機構付款來償還無擔保債務,而不是向每個債權人多次付款。

從您的房屋淨值中提取現金

如果您擁有房屋產權,您可以用它來支付大筆費用,而不會影響您的抵押貸款。可以通過三種方式做到這一點:套現再融資、房屋淨值貸款和房屋淨值信貸額度 (HELOC)。

貸款再融資

現金再融資允許房主用新貸款替換現有的第一抵押貸款,通常利率較低,還款期限更長或更短。兩者之間的差額通常在交易結束時以現金形式一次性償還。

這是房主利用房屋淨值的一種流行方式,通常高達 80%。但它確實存在一些風險。其一,如果您不及時還款並且貸方最終收回您的財產,您可能會損失部分房屋價值。此外,擁有多項抵押貸款的借款人通過現金再融資可以藉到的金額可能會受到限制。

提高您的信用評分

貸方使用信用評分來確定您是否有資格獲得特定類型的貸款。它們基於您的付款歷史記錄、信用期限和其他因素。

再融資可以通過降低利率、減少每月付款或更改貸款期限來幫助提高您的信用評分。它還可以幫助您從房屋淨值中提取現金。

但請記住,在申請貸款之前了解再融資對您的信用的影響很重要。您的信用評分可能會暫時下降,但應該會在幾個月後反彈。

您還可以通過及時支付汽車貸款來提高您的信用評分。您的付款記錄佔您信用評分的 35%。

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